现在企业抱怨最多的是融资难、融资贵，特别是中小企业“融资难、融资贵”是一个老生常谈的世界性问题，企业融资的成本贵，前者指无论如何得不到贷款，后者指贷款利息率太高企业，下面给大家分析一下中小企业融资难，融资贵的原因。
       
一、中小企业“融资难”的原因浅析
　　 1.是从企业本身来说，产品缺少核心竞争力。多从事劳动密集型、低技术含量的行业，
　　同质化严重，过分追求廉价；必然形成企业的盈利能力、竞争能力、长期发展能力下降，抗风险能力薄弱的局面，导致获取融资能力差。
　　
         2.是部分中小企业内部管理不到位，财务制度不健全、不透明，自身发展定位不准确，盲目追求利润，快速扩张，涉足不熟悉的高风险行业，甚至参与非法集资，导致大量的信贷资金从实体经济流出。一方面加剧和转嫁了企业自身的风险和成本；另一方面使得银行敬而远之。
　　
         3.是部分中小企业缺乏诚信意识或处于创业初期，无法提供有效的担保、抵押方式，难以满足银行审慎经营的需要。
　　
         4.是中小企业融资渠道单一。股权融资和债券融资条件较高，一般中小企业很难达到上市和发行条件。大量中小企业信贷资金主要来源于县域农商银行。以舒城农商银行为例，2016年8月末的数据显示，该行贷款余额占舒城县贷款总额达44.64%。农商银行在承担服务“三农”的同时，又要着力服务中小企业，还要背负他行抽贷后的金融服务，加之县域资金外流现象仍然存在，形成了中小企业融资渠道单一服务受限的局面。
　　
         5.是资金挤出效应。在社会资金总量一定情况下，资金若流向一个领域，势必会导致资金从另一个领域的流出。去年的股市行情爆发，今年的房地产行业持续升温，政府主导的地方债、城投债等融资投资大幅增长，也构成了投入中小企业的资金减少的原因之一。
　    
         6.是经济新常态下，部分企业经营出现困难，甚至跑路；利率市场化导致银行利差进一步收窄，“营改增”税制实施，取消了农村金融机构的税收优惠政策等等；导致农商银行自身风险补偿能力下降，一定程度上给县域金融稳定带来不确定因素。同时，银行诉讼案件长期无法执行，信用环境难以在短期内有效改善等，都使得农商银行在对中小企业信贷投放上显得动能不足。

二、中小企业“融资贵”的原因浅析
       1.是银行是经营货币的特殊企业，既承担为社会提供有效金融服务的义务，也应按法人治理要求对股东负责，必须充分考虑资金成本、营运费用、风险补偿、资本预期收益等因素，同时还要接受人行、银监等部门的具体指标的监管。银行必须在成本、风险、收益之间寻求合理的平衡点。
　　
        2.是农商银行发展到今天，一路负重前行，历史包袱较重，呆账靠自身消化，国家各类优惠政策逐步取消，其服务对象具有散、小、弱、偏的特点。以舒城为例，当地徽商银行平均每个网点存款达6.62亿元，农业银行平均每个网点存款达3.52亿元；因舒城农商行大部分网点地处农村，平均每个网点存款仅为2.96亿元；发放1000万元贷款，商业银行可能只有两到三笔，而农商行发放几十笔甚至上百笔；可见其运营成本不能与其他金融机构相提并论。
　　
        3.是担保体系尚未确立完善。担保公司的成立为缓解融资难的问题发挥了重要作用，然后由于其监管乏力，规范不足，出现了部分加剧了中小企业融资负担的现象。据了解，商业性担保公司不仅收取中小企业2%-5%的担保费用，还不同程度的收取了10%-20%的保证金，在担保公司担保中小企业贷款中，其中间费用占到融资成本的30%，导致企业融资成本不断上升。
       
       4.是中小企业融资时承担了隐形费用。中小企业融资具有频率高、时限短等特点。当前，农商银行主动承担了办理抵押的手续费用，但中小企业融资时仍需负担中介、保险、评估、咨询等诸多费用；据初步了解，该类费用占融资成本最高可达20%，这也间接提高了中小企业的融资成本。