06-26-2017
宁波汽车垫资
宁波汽车垫资187-6191-9025阳经理，直营车抵贷规模位列全国第一，我们是上市公司腾讯入股的大公司。
“目前，诸多中小银行放弃过去追求规模的粗放式发展，转而寻求精耕细作的价值型发展。”日前，在上海举行的“中国中小银行发展论坛2017年第二次常务理事会暨新型价值银行研讨会”上发布的《新型价值银行评价体系报告》如是称。
该报告认为，在中国经济发展过程中，银行应抓住时代机遇迅速扩张自身规模，享受体量增加带来的盈利提高。但这一迅速扩张模式受到越来越多的制约，一是内生的宏观经济新常态意味着“规模银行”的发展机遇已经过去；二是外生的银行业监管也制约了银行规模的扩张。上述两方面因素共同推动商业银行尤其是中小银行寻求精耕细作的价值型发展。
上海银行(25.580, 0.25, 0.99%)董事长金煜表示，宏观经济、外部监管带来的影响，有些是趋势性的，也有些是阶段性的。需要积极变革加以应对，从而创造更大的价值。近年来，上海银行以精品银行战略引领价值创造，通过打造“金融精品店”，以高品质、高契合度、高附加值的差异化金融服务，找准上海银行在银行业中的相对位置，走特色化、差异化之路。经过几年的战略实施，特色业务发展态势良好，综合实力不断提升，初步构建了跨境经营和综合经营格局。
近日，工、农、中、建四大国有银行和四大互联网巨头陆续开展合作活动，为金融服务变革注入了想象力。牵手BATJ!四大行都齐了。
腾讯牵手中国银行
6月22日，中国银行对外宣布，“中国银行—腾讯金融科技联合实验室”挂牌成立，二者将基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。
双方将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。
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百度牵手中国农业银行
6月20日百度与中国农业银行达成战略合作，合作领域主要是金融科技、金融产品和渠道用户，双方还将组建联合实验室、推出农行金融大脑，在智能获客、大数据风控、生物特征识别、智能客服、区块链等方面探索。
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京东集团牵手中国工商银行
6月16日，京东董事局主席刘强东与工商银行董事长易会满正式签署全面合作协议。双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户乃至电商物流，展开全面合作。同时还将打通线上线下。很快，我们甚至将在工行的网点看到京东的身影，以及京东与工行一起发行的***和金融产品。
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阿里巴巴牵手中国建设银行
3月28日，中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服宣布战略合作。建设银行董事长王洪章、阿里巴巴董事局主席马云均亲自出席。按照协议和业务合作备忘录，双方将共同推进建行***线上开卡业务，以及线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。
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自己就是豪门，为何还要牵手?
与互联网合作的几家银行，本身实力就颇为不俗：建设银行去年净利达到了2314亿;而工商银行更是有“第一大行”的称号，有数据显示，工商银行在2016年净利为2791亿，这意味着按365天算，一天的净利也能达到7.6亿。既然银行本身已经有如此丰厚的利润了，和互联网企业合作又是图个什么呢?
在分析人士看来，互联网公司的优势在于数据与技术，这部分也是传统金融机构的相对劣势，双方合作可以实现优势互补。
记者发现，这些合作的突出逻辑是用“金融科技”为金融服务注入智能化因子。在此基础上，精算用户需求，升级消费金融、账户管理、风险控制、智能投资顾问等服务。
值得一提的是，互联网巨头与银行合作项目多为金融实验室，对此，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，实验室的定位是局部探索，且偏重技术层面，类似于沙盒操作，由于限定了范围，合作双方反而容易最大程度地开放与合作，因此，从操作难度上看，联合实验室最容易落地。联合实验室一旦落地，也会成为双方合作最好的中间纽带和平台，由易到难，推动更多层面的深层次合作。
而互联网公司所看中的，除了经济上的收益，或许更多的是为了完善自己的应用场景。
互联网公司的优势在于大数据算法以及更新换代迅速的人工智能，但要完善这些技术并不能靠纯粹的科研，更需要投放一线的****支持，就像之前京东的物联网智能冰箱以及支付宝的面部识别技术，都是需要与相关业务融合落地才能进化并完善。这个道理同样可以放诸到金融产品和业务上，除了及时更新前沿的技术和模式，互联网公司还需要将产品的应用场景加大，才能扩大自己的覆盖面，进而保证自身持续的竞争力和生命力。
未来还有更多银行排队
不过，对于银行与互联网公司的合作，业内人士表示并不罕见。据中新经纬独家统计，BAT早在2004年就开始与大行开展战略合作。据公开资料统计，截至目前，阿里已经与11家银行开展战略合作，腾讯和百度均为7家。
薛洪言指出，考虑到金融科技与金融业务的合流是大势所趋，应该有比较大的概率能取得一些突破性进展，而且未来类似的合作还会有很多。
有网友评价称，银行也许将发生巨变，ATM不再是取钱的ATM、网点也不再是传统的网点，可能成为京东的物流点、支付宝的创新体验站。
从互联网金融“颠覆”银行的雄心，到银行纷纷建立自己的网络银行来回击，几个回合之后，最后大家还是张开双手强势拥抱。多位业内人士表示，如今“埋头各干各”已不合时宜，“多对多”合作将继续开展，“竞合”关系是常态。
今天四大行的转变，或吹响中国传统金融开始转型的号角，预示着中国银行业大洗牌正式到来，拉开了科技强国的全新时代。
基于金融科技的深入发展，我国银行业正经历深刻变革，很可能将演变成为金融科技企业。目前有些银行正掀起新一轮组织架构改革潮，搭建“人工智能+区块链+云计算+大数据”创新战略，为自身及其他金融机构提供金融科技服务。
几天前，在上海举行的“2017科技金融发展论坛”上，与会专家共话科技金融与科技金融驱动下的新产业发展趋势，共谋金融科技促进银行业发展大计。随着大数据、云计算、智能认知等新兴技术的逐步成熟，金融科技在传统银行转型发展中的作用日益凸显，金融科技也能让银行业的服务质量和效率变得更高。为此，当前形势下，金融科技如何能在传统银行改革升级、提高服务质量和效率方面发挥核心作用，这是需要相关部门认真考虑的问题。
金融科技的核心是利用新兴互联网信息科技改造和创新金融产品和业务模式。根据应用领域，可分为五大类：在支付清算领域，包括网络和移动支付、数字货币等；在融资领域，包括股权众筹、P2P网络借贷等；在市场基础设施领域，包括大数据、云计算等；在投资管理领域，包括电子交易、机器人投资顾问等；在保险领域，包括保险分解和联合保险等。
在现实金融生活中，金融科技与科技金融常被混用。实际上，科技金融落脚于金融，是指利用金融创新，高效、可控地服务于科技创新创业的金融业态和金融产品。而金融科技的主体是科技企业、互联网企业、偏技术的互联网金融企业等技术驱动型企业。金融科技公司虽然落地在金融服务，但以技术见长。从公司团队上看，最理想的团队配置是一支敬畏金融的科技团队和一支了解科技能力的金融团队。而科技金融的主体是金融机构。金融科技的具体产品有第三方支付、大数据、金融云、区块链、征信、AI、数字钱包等，而科技金融的具体产品为投贷联动、科技保险、科技信贷、知识产权证券化、股权众筹等。不过，不论科技金融抑或金融科技，两者是相辅相成的，人类生活早已融入金融科技与科技金融之列。而金融的进化过程，就是由传统金融朝着由金融科技武装起来的现代金融演变的过程。但无论金融科技怎么变，金融的本质始终没变，就是经营风险，提供信用。从这个角度说，金融科技永远是金融服务的“加速器”，金融机构永远是金融服务的“压舱石”。
当下，银行的支付类、理财、消费贷款等传统基础业务正逐渐被金融科技企业蚕食，但与金融科技企业相比，银行在品牌与信誉、依法合规、风险防控、综合金融服务能力、个性化服务水准、物理网点覆盖等方面仍具优势。在以数字化、智能化为特征的第四次科技革命起点上，互联网、移动互联与物联网、ARVR的应用提供了人类活动的海量、全方位信息，云计算技术与大数据技术为快速、及时、低成本的信息加工与分析奠定了基础，使人工智能的深度学习成为可能，并已在医疗、医药、投资等多领域进入实际应用。科技革命将引领银行业的转型创新。
随着科技和金融非常紧密的结合，商业银行唯有积极拥抱金融科技，不断创新求变，方能跟上科技巨变时代的发展步伐。当然也应看到，长期以来，银行业都是新技术应用的积极体验者和尝试者，从电算化、ATM、电话银行到移动互联等技术应用、智能网点等，银行业与科技总是互相促进、共同发展，银行往往是各类行业中主动寻求科技变革与创新的典范。展望未来，新技术在银行业具有广阔的应用前景，移动互联和万物互联、ARVR应用将革新银行与客户接触的渠道与体验，无处不在、无时不在、虚拟化、智能化将是银行未来渠道的主要特征。大数据技术与人工智能技术的应用将推动银行在市场营销、客户服务、风险控制、内部管理上的智能化转型升级。金融科技将提升银行业精准、高效、个性化服务客户、服务实体经济的能力。
基于金融科技的深入发展，我国银行业正经历深刻的变革，很可能将演变成为金融科技企业。果真如此，这会大大提高金融服务的质量和效率。在金融科技推动下，目前有些银行正掀起新一轮组织架构改革潮：一是在总行层面形成更细致的专业化经营团队，如工行以总行部门为基础组建利润中心；二是调整以事业部或利润中心为方向的机构，如****、民生银行。特别是****，总共裁撤了13个总行部门，强力转型大零售，即从以往的对公、中小企业、零售、资产负债、风险管理、综合保障、行政科技等条线垂直管理模式，调整为大对公、大零售、大内控、大行政四大条线。还有些银行已具备了成为金融科技企业的条件，为自身及其他金融机构提供金融科技服务。
比如，微众银行搭建“A+B+C+D”金融科技战略，构建新普惠金融。所谓“A+B+C+D”创新战略，分别指人工智能（AI）、区块链（Blockchain）、云计算（Cloud Computing）、大数据（Big Data）。微众银行从成立之初就在金融科技领域积极探索，以科技推动其金融创新业务发展，通过金融科技能力赋能合作伙伴，共同服务小微企业与普通大众。微众银行通过构建“A+B+C+D”的金融科技基础服务功能，帮助合作金融机构提高金融科技水平，降低成本，从而更好提供无差别金融服务。在新技术应用方面，厦门国际银行与腾讯云达成战略合作协议，持续推进IaaS与PaaS层的私有云建设，进一步开展SaaS层的金融大数据、互联网智能营销、信息安全等多方面的深入合作。在大数据应用与智能认知方面，厦门国际银行将构建一体化金融服务数据模型与大数据计算分析平台，创新大数据服务体系，探索人工智能技术应用，实现向数字银行、智慧银行的转型升级。
衷心期盼我国银行业的未来都是用金融科技武装起来的科技金融企业，并能更高效地、高质量地发挥其对实体经济的金融支持作用。
近日，招商银行公告显示，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。而实际上，记者查阅多家银行公告，去年底，建行、民生、浦发、平安等多家银行已发布类似公告。可以预见，数亿张的沉睡卡将得到有效的清理，或被暂停使用或被降低账户类别。(6月25日《广州日报》)
很多人打开钱包后，都会发现自己的各类***已经“泛滥成灾”，动辄十几张，甚至更多。其中，有的卡余额很少或没有余额，有的卡根本没用过或者已经有很长一段时间没有使用，对这样的卡，人们往往感觉非常陌生。有一组数据印证了人们的感受———根据中国银行业协会数据，截至2016年底，***累计发卡量达到了63.7亿张，按照2016年末内地总人口13.8亿人计算，每人持有的***数量将近5张，而累计活卡量只有41.8亿张，也就是说，每人持有的“沉睡卡”基本达到两张。
“沉睡***”消耗占用了银行的大量服务资源，拉升了银行的服务成本，也需要用户付出更多的识别、管理精力，增加了用户的信息泄露及其他权益受损的风险。另外，一些诈骗犯惯用的伎俩就是用一个身份证办理大量***或者购买他人的“沉睡卡”进行作案，“沉睡卡”在某种程度上为诈骗提供了帮助，成了诈骗的工具。显然，清理“沉睡卡”有助于释放银行的服务资源，减轻银行的服务负担，有助于维护金融管理秩序，堵住管理服务漏洞，有助于降低侵权以及犯罪风险，维护用户合法权益。
然而，银行清理“沉睡卡”不能简单粗暴，不能单向操作，不能清掉用户的权益。用户当初在办理***时，不管是主动办理，还是因为其他原因被动办理，都与银行签订了服务协议，这也就意味着，用户与银行已经建立了一种契约服务关系，即便是“沉睡卡”，也还关联着这种契约服务关系，如果银行要清理“沉睡卡”，就等于解除与用户的契约服务关系，根据《合同法》第九十三条，银行解除合同，须与用户协商一致，并征得用户的同意。银行不能为了图省事、赶进度，发个清理公告了事，自设几个清理条件，把清理当常项，把用户主动申请或主动说明、主动操作等动作作为不清理的例外。银行在清理“沉睡卡”前，除了统一发布公告，还应该把清理“沉睡卡”的依据、理由、条件、范围、意向等通过电话、短信等逐人告知用户，进行引导，让用户进行选择，只有用户同意后，才进行清理，如果用户不同意，则不能强制清理，这样才能满足用户的知情权、自主选择权和契约权益。实际上，银行在办卡时都留下了用户的联系方式，统一发个短信，并不是什么难事，也不会费多长时间，用多少成本。
银行在清理“沉睡卡”时，除了要遵循程序要求，还应顾及用户的实体权利需求。有些用户的***虽然处于“沉睡”状态，但用户可能将一些“沉睡卡”作为股市的交易关联账号，作为收取稿费、房租等收益或支付某些开支的账号，作为业务往来的账号或备用账号，这些卡可能长时间没有交易记录，但却没有关闭交易的需求，也不排除交易的可能。如果盲目地清理掉这些“沉睡卡”，可能会破坏用户的交易关系，给用户带来不便，甚至带来损失。鉴于此，银行在清理“沉睡卡”时更应该慎重，更应该对用户的需求和权益多一份尊重。
“目前，诸多中小银行放弃过去追求规模的粗放式发展，转而寻求精耕细作的价值型发展。”日前，在上海举行的“中国中小银行发展论坛2017年第二次常务理事会暨新型价值银行研讨会”上发布的《新型价值银行评价体系报告》如是称。
该报告认为，在中国经济发展过程中，银行应抓住时代机遇迅速扩张自身规模，享受体量增加带来的盈利提高。但这一迅速扩张模式受到越来越多的制约，一是内生的宏观经济新常态意味着“规模银行”的发展机遇已经过去；二是外生的银行业监管也制约了银行规模的扩张。上述两方面因素共同推动商业银行尤其是中小银行寻求精耕细作的价值型发展。
上海银行(25.580, 0.25, 0.99%)董事长金煜表示，宏观经济、外部监管带来的影响，有些是趋势性的，也有些是阶段性的。需要积极变革加以应对，从而创造更大的价值。近年来，上海银行以精品银行战略引领价值创造，通过打造“金融精品店”，以高品质、高契合度、高附加值的差异化金融服务，找准上海银行在银行业中的相对位置，走特色化、差异化之路。经过几年的战略实施，特色业务发展态势良好，综合实力不断提升，初步构建了跨境经营和综合经营格局。
近日，工、农、中、建四大国有银行和四大互联网巨头陆续开展合作活动，为金融服务变革注入了想象力。牵手BATJ!四大行都齐了。
腾讯牵手中国银行
6月22日，中国银行对外宣布，“中国银行—腾讯金融科技联合实验室”挂牌成立，二者将基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。
双方将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。
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百度牵手中国农业银行
6月20日百度与中国农业银行达成战略合作，合作领域主要是金融科技、金融产品和渠道用户，双方还将组建联合实验室、推出农行金融大脑，在智能获客、大数据风控、生物特征识别、智能客服、区块链等方面探索。
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京东集团牵手中国工商银行
6月16日，京东董事局主席刘强东与工商银行董事长易会满正式签署全面合作协议。双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户乃至电商物流，展开全面合作。同时还将打通线上线下。很快，我们甚至将在工行的网点看到京东的身影，以及京东与工行一起发行的***和金融产品。
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阿里巴巴牵手中国建设银行
3月28日，中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服宣布战略合作。建设银行董事长王洪章、阿里巴巴董事局主席马云均亲自出席。按照协议和业务合作备忘录，双方将共同推进建行***线上开卡业务，以及线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。
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自己就是豪门，为何还要牵手?
与互联网合作的几家银行，本身实力就颇为不俗：建设银行去年净利达到了2314亿;而工商银行更是有“第一大行”的称号，有数据显示，工商银行在2016年净利为2791亿，这意味着按365天算，一天的净利也能达到7.6亿。既然银行本身已经有如此丰厚的利润了，和互联网企业合作又是图个什么呢?
在分析人士看来，互联网公司的优势在于数据与技术，这部分也是传统金融机构的相对劣势，双方合作可以实现优势互补。
记者发现，这些合作的突出逻辑是用“金融科技”为金融服务注入智能化因子。在此基础上，精算用户需求，升级消费金融、账户管理、风险控制、智能投资顾问等服务。
值得一提的是，互联网巨头与银行合作项目多为金融实验室，对此，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，实验室的定位是局部探索，且偏重技术层面，类似于沙盒操作，由于限定了范围，合作双方反而容易最大程度地开放与合作，因此，从操作难度上看，联合实验室最容易落地。联合实验室一旦落地，也会成为双方合作最好的中间纽带和平台，由易到难，推动更多层面的深层次合作。
而互联网公司所看中的，除了经济上的收益，或许更多的是为了完善自己的应用场景。
互联网公司的优势在于大数据算法以及更新换代迅速的人工智能，但要完善这些技术并不能靠纯粹的科研，更需要投放一线的****支持，就像之前京东的物联网智能冰箱以及支付宝的面部识别技术，都是需要与相关业务融合落地才能进化并完善。这个道理同样可以放诸到金融产品和业务上，除了及时更新前沿的技术和模式，互联网公司还需要将产品的应用场景加大，才能扩大自己的覆盖面，进而保证自身持续的竞争力和生命力。
未来还有更多银行排队
不过，对于银行与互联网公司的合作，业内人士表示并不罕见。据中新经纬独家统计，BAT早在2004年就开始与大行开展战略合作。据公开资料统计，截至目前，阿里已经与11家银行开展战略合作，腾讯和百度均为7家。
薛洪言指出，考虑到金融科技与金融业务的合流是大势所趋，应该有比较大的概率能取得一些突破性进展，而且未来类似的合作还会有很多。
有网友评价称，银行也许将发生巨变，ATM不再是取钱的ATM、网点也不再是传统的网点，可能成为京东的物流点、支付宝的创新体验站。
从互联网金融“颠覆”银行的雄心，到银行纷纷建立自己的网络银行来回击，几个回合之后，最后大家还是张开双手强势拥抱。多位业内人士表示，如今“埋头各干各”已不合时宜，“多对多”合作将继续开展，“竞合”关系是常态。
今天四大行的转变，或吹响中国传统金融开始转型的号角，预示着中国银行业大洗牌正式到来，拉开了科技强国的全新时代。
基于金融科技的深入发展，我国银行业正经历深刻变革，很可能将演变成为金融科技企业。目前有些银行正掀起新一轮组织架构改革潮，搭建“人工智能+区块链+云计算+大数据”创新战略，为自身及其他金融机构提供金融科技服务。
几天前，在上海举行的“2017科技金融发展论坛”上，与会专家共话科技金融与科技金融驱动下的新产业发展趋势，共谋金融科技促进银行业发展大计。随着大数据、云计算、智能认知等新兴技术的逐步成熟，金融科技在传统银行转型发展中的作用日益凸显，金融科技也能让银行业的服务质量和效率变得更高。为此，当前形势下，金融科技如何能在传统银行改革升级、提高服务质量和效率方面发挥核心作用，这是需要相关部门认真考虑的问题。
金融科技的核心是利用新兴互联网信息科技改造和创新金融产品和业务模式。根据应用领域，可分为五大类：在支付清算领域，包括网络和移动支付、数字货币等；在融资领域，包括股权众筹、P2P网络借贷等；在市场基础设施领域，包括大数据、云计算等；在投资管理领域，包括电子交易、机器人投资顾问等；在保险领域，包括保险分解和联合保险等。
在现实金融生活中，金融科技与科技金融常被混用。实际上，科技金融落脚于金融，是指利用金融创新，高效、可控地服务于科技创新创业的金融业态和金融产品。而金融科技的主体是科技企业、互联网企业、偏技术的互联网金融企业等技术驱动型企业。金融科技公司虽然落地在金融服务，但以技术见长。从公司团队上看，最理想的团队配置是一支敬畏金融的科技团队和一支了解科技能力的金融团队。而科技金融的主体是金融机构。金融科技的具体产品有第三方支付、大数据、金融云、区块链、征信、AI、数字钱包等，而科技金融的具体产品为投贷联动、科技保险、科技信贷、知识产权证券化、股权众筹等。不过，不论科技金融抑或金融科技，两者是相辅相成的，人类生活早已融入金融科技与科技金融之列。而金融的进化过程，就是由传统金融朝着由金融科技武装起来的现代金融演变的过程。但无论金融科技怎么变，金融的本质始终没变，就是经营风险，提供信用。从这个角度说，金融科技永远是金融服务的“加速器”，金融机构永远是金融服务的“压舱石”。
当下，银行的支付类、理财、消费贷款等传统基础业务正逐渐被金融科技企业蚕食，但与金融科技企业相比，银行在品牌与信誉、依法合规、风险防控、综合金融服务能力、个性化服务水准、物理网点覆盖等方面仍具优势。在以数字化、智能化为特征的第四次科技革命起点上，互联网、移动互联与物联网、ARVR的应用提供了人类活动的海量、全方位信息，云计算技术与大数据技术为快速、及时、低成本的信息加工与分析奠定了基础，使人工智能的深度学习成为可能，并已在医疗、医药、投资等多领域进入实际应用。科技革命将引领银行业的转型创新。
随着科技和金融非常紧密的结合，商业银行唯有积极拥抱金融科技，不断创新求变，方能跟上科技巨变时代的发展步伐。当然也应看到，长期以来，银行业都是新技术应用的积极体验者和尝试者，从电算化、ATM、电话银行到移动互联等技术应用、智能网点等，银行业与科技总是互相促进、共同发展，银行往往是各类行业中主动寻求科技变革与创新的典范。展望未来，新技术在银行业具有广阔的应用前景，移动互联和万物互联、ARVR应用将革新银行与客户接触的渠道与体验，无处不在、无时不在、虚拟化、智能化将是银行未来渠道的主要特征。大数据技术与人工智能技术的应用将推动银行在市场营销、客户服务、风险控制、内部管理上的智能化转型升级。金融科技将提升银行业精准、高效、个性化服务客户、服务实体经济的能力。
基于金融科技的深入发展，我国银行业正经历深刻的变革，很可能将演变成为金融科技企业。果真如此，这会大大提高金融服务的质量和效率。在金融科技推动下，目前有些银行正掀起新一轮组织架构改革潮：一是在总行层面形成更细致的专业化经营团队，如工行以总行部门为基础组建利润中心；二是调整以事业部或利润中心为方向的机构，如****、民生银行。特别是****，总共裁撤了13个总行部门，强力转型大零售，即从以往的对公、中小企业、零售、资产负债、风险管理、综合保障、行政科技等条线垂直管理模式，调整为大对公、大零售、大内控、大行政四大条线。还有些银行已具备了成为金融科技企业的条件，为自身及其他金融机构提供金融科技服务。
比如，微众银行搭建“A+B+C+D”金融科技战略，构建新普惠金融。所谓“A+B+C+D”创新战略，分别指人工智能（AI）、区块链（Blockchain）、云计算（Cloud Computing）、大数据（Big Data）。微众银行从成立之初就在金融科技领域积极探索，以科技推动其金融创新业务发展，通过金融科技能力赋能合作伙伴，共同服务小微企业与普通大众。微众银行通过构建“A+B+C+D”的金融科技基础服务功能，帮助合作金融机构提高金融科技水平，降低成本，从而更好提供无差别金融服务。在新技术应用方面，厦门国际银行与腾讯云达成战略合作协议，持续推进IaaS与PaaS层的私有云建设，进一步开展SaaS层的金融大数据、互联网智能营销、信息安全等多方面的深入合作。在大数据应用与智能认知方面，厦门国际银行将构建一体化金融服务数据模型与大数据计算分析平台，创新大数据服务体系，探索人工智能技术应用，实现向数字银行、智慧银行的转型升级。
衷心期盼我国银行业的未来都是用金融科技武装起来的科技金融企业，并能更高效地、高质量地发挥其对实体经济的金融支持作用。
近日，招商银行公告显示，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。而实际上，记者查阅多家银行公告，去年底，建行、民生、浦发、平安等多家银行已发布类似公告。可以预见，数亿张的沉睡卡将得到有效的清理，或被暂停使用或被降低账户类别。(6月25日《广州日报》)
很多人打开钱包后，都会发现自己的各类***已经“泛滥成灾”，动辄十几张，甚至更多。其中，有的卡余额很少或没有余额，有的卡根本没用过或者已经有很长一段时间没有使用，对这样的卡，人们往往感觉非常陌生。有一组数据印证了人们的感受———根据中国银行业协会数据，截至2016年底，***累计发卡量达到了63.7亿张，按照2016年末内地总人口13.8亿人计算，每人持有的***数量将近5张，而累计活卡量只有41.8亿张，也就是说，每人持有的“沉睡卡”基本达到两张。
“沉睡***”消耗占用了银行的大量服务资源，拉升了银行的服务成本，也需要用户付出更多的识别、管理精力，增加了用户的信息泄露及其他权益受损的风险。另外，一些诈骗犯惯用的伎俩就是用一个身份证办理大量***或者购买他人的“沉睡卡”进行作案，“沉睡卡”在某种程度上为诈骗提供了帮助，成了诈骗的工具。显然，清理“沉睡卡”有助于释放银行的服务资源，减轻银行的服务负担，有助于维护金融管理秩序，堵住管理服务漏洞，有助于降低侵权以及犯罪风险，维护用户合法权益。
然而，银行清理“沉睡卡”不能简单粗暴，不能单向操作，不能清掉用户的权益。用户当初在办理***时，不管是主动办理，还是因为其他原因被动办理，都与银行签订了服务协议，这也就意味着，用户与银行已经建立了一种契约服务关系，即便是“沉睡卡”，也还关联着这种契约服务关系，如果银行要清理“沉睡卡”，就等于解除与用户的契约服务关系，根据《合同法》第九十三条，银行解除合同，须与用户协商一致，并征得用户的同意。银行不能为了图省事、赶进度，发个清理公告了事，自设几个清理条件，把清理当常项，把用户主动申请或主动说明、主动操作等动作作为不清理的例外。银行在清理“沉睡卡”前，除了统一发布公告，还应该把清理“沉睡卡”的依据、理由、条件、范围、意向等通过电话、短信等逐人告知用户，进行引导，让用户进行选择，只有用户同意后，才进行清理，如果用户不同意，则不能强制清理，这样才能满足用户的知情权、自主选择权和契约权益。实际上，银行在办卡时都留下了用户的联系方式，统一发个短信，并不是什么难事，也不会费多长时间，用多少成本。
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