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日前，国家发展改革委、生态环境部、商务部联合印发《推动重点消费品更新升级畅通资源循环利用实施方案（2019-2020年）》，聚焦汽车、家电、消费电子产品等领域，旨在进一步巩固产业升级势头，增强市场消费活力，提升消费支撑能力，畅通资源循环利用，促进形成强大国内市场，实现产业高质量发展。
 
《实施方案》指出，积极引导汽车金融产品创新。提升消费支撑能力，完善配套使用环境积极发展二手车经营和汽车金融，健全家电基层营销网络，完善充换电、停车、网络等基础设施，营造便利消费、放心消费的市场环境。
 
值得关注的是，作为汽车产业链的重要一环，我国汽车金融从汽车消费分期付款起步，后来逐渐演变为包含消费者、经销商、生产厂商在内的多种形式的全方位金融服务。但由于我国汽车金融起步较晚，渗透率与发达国家的成熟市场相比还有着一定差距。同时，汽车金融在发展过程中也暴露出一些问题。
 
有汽车行业人士在接受记者采访时谈道，从政策上来看，汽车消费信贷目前还没有统一法规，其涉及的非金融领域的问题单靠部门规章是无法解决的，需要出台专门的汽车消费信贷条例。而在实际操作过程中也存在问题，如在资信调查方面，由于个人征信体系尚未建立，所以难以真正执行；汽车信贷监控方面，对经销商欺诈风险、购车消费者违约风险缺乏有效的控制机制。
 
为**发展瓶颈，创新必不可少。在积极引导汽车金融产品创新方面，《实施方案》指出，鼓励银行等金融机构优化资源配置和业务布局，增加地级及以下城市和农村地区汽车金融服务的有效供给。针对细分市场提供特色金融服务，适应多样化汽车消费需求。利用金融科技手段优化产品定价、简化抵押贷款等业务办理流程，提高风险控制能力。积极创新汽车金融消费信贷产品，规范汽车金融服务费收取标准，切实保障消费者权益。
 
在汽车经销商采购环节，同样存在金融服务不足的问题。车辆单价相对较高，中小汽贸商向上游采购时需先款后货，采购完交付给购车人有一定的时长，容易对经销商产生资金压力，而中小汽贸商由于财务制度不健全、信息不透明，传统金融对该业务的支持力度较弱。
 
另外，汽车品牌、型号、配置类别较多，大部分汽贸商不会大量屯车，往往会根据购车人具体需求再进行车辆采购和调度，因此会频繁出现临时性资金需求，传统金融产品的审批放款速度难以适应。
 
中小汽贸商规模相对较小，基本无法对接传统金融资源，只能借助于****，但****资金不稳定、成本较高，金融方案与业务脱节，适用性差。中小汽贸商整体体量小，对低价车辆无把控力，经营成本高。
 
互融云汽车融资租赁系统小编认为，汽车金融至少在三个方面促进了实体经济的发展：一是在供给端支持汽车产业的转型升级；二是在需求端满足消费者全方位多层次的金融需求；三是在消费端引领汽车消费升级。