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近期，民营银行迎来了开业潮。江苏苏宁银行日前在南京正式开业，这是近一个月以来第5家获批开业的民营银行。截至目前，17家获银监会批准筹建的民营银行中，已有14家获批开业。
　　“特色发展”已经成为民营银行的标签。然而，面对传统银行多年根深蒂固的业务优势和风控体系，仍是银行业“新人”的民营银行，是否能借助优势，实现弯道超车？
 
　　依托股东优势资源
　　“目前，有的民营银行走传统化银行道路，也有一些银行依托股东特点，选择不同的发展路径。这种差异化定位很大程度上取决于股东的资源优势。现今的趋势是，传统物理网点的重要性相对而言在下降，很多民营银行选择了用互联网方式进行业务拓展，这种轻资产模式也被认为是新银行进行弯道超车的较好载体。”中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚说。
　　刚刚开业的苏宁银行，正在全面践行智慧零售新模式，在苏宁平台上集聚着超过10万家线上及线下合作伙伴、4亿多名全渠道用户人群，这些数据资源、商户资源均可以向苏宁银行开放共享。此外，银行还将充分发挥苏宁遍布全国的3500多家门店资源、IT研发团队以及充沛的现金流等优势，为更多的苏宁银行用户提供线上、线下全场景的金融服务体验。
　　民营银行因不同的股东资源、区位环境、经营团队等因素而造就了不同基因，基因决定了它们的优势将和劣势并存。民营银行的发展必然是一个需要不断扬长避短的过程，只有具备了弯道超车的能力，民营银行才能避免卷入同质竞争的逆流之中。
　　差异化竞争是关键
　　2014年，银监会启动了民营银行试点工作。首批试点民营银行开业以来，各家银行逐渐摸索出了适合自己的发展路径。微众银行坚持“个存小贷”，金城银行侧重于“公存公贷”，网商银行侧重于“小存小贷”，民商银行和华瑞银行则定位于“特定区域”。
　　北京中关村银行则更注重“服务科创”。北京中关村银行发起股东共11家，多为注册于中关村国家自主创新示范区的科技创新企业，因此在构思阶段就提出了“服务科创”的差异化功能定位。
　　形成具有自身特色与优势的客户群体，可以帮助民营银行扬长避短。
　　当前，民营银行主要为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区以及创业创新提供有针对性、便利的金融服务。这些领域普遍缺少抵押担保，抵御风险的能力也较弱，这对民营银行的风控提出了新要求。
　　上海华瑞银行副行长、首席风险官解强说，去年9月份，上海华瑞银行上线针对科创企业设计的跟单融资系统，在风控设计上利用内外部数据对客户各类订单核对和验证，具备穿透到底层实际借款人的能力。截至2016年末，资产质量连续第二年保持“零”不良水平。
　　有分析认为，由于民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化往往有着更为强烈的追求，如果缺乏健全的监管机制，民营银行将面临更高的风险。
　　互联网仍留想象空间
　　值得注意的是，在获批的17家民营银行中，有8家定位为互联网银行。根据银监会相关规定，民营银行必须实行“一行一店”模式，即在总行所在城市仅可设1家营业部，不得跨区域。在“一行一店”模式下，仍有超半数的民营银行定位为互联网银行。
　　如果说民营银行想分割传统银行服务能力比较困难。那么在互联网和金融科技层面，弯道超车的机会就要多一些了。
　　未来，民营银行可以基于产品、用户、账户、支付等银行能力的开放，直接使银行融入到生态圈内各种需要银行服务的垂直场景，最终使B端和C端的客户随意调用。
　　“开放”也是互联网能给予民营银行的最大福利。银行业已经在一个封闭体系内发展多年，封闭使发展空间越发局限，只有走向开放才能不断发现蓝海。
　　不过，融360分析师也指出，首批民营银行在服务实体企业数量、对普通存贷用户吸引力等方面都有不足，目前主要还是借助于互联网经营传统银行业务，距离目标中的“普惠金融”还有一段很长的路要走。
日前，光大银行北京分行在全辖范围内组织开展了“普及金融知识，守住‘钱袋子’”金融知识宣传活动。本次活动由人民银行发起，旨在通过金融知识普及宣传，满足农民、务工人员等群众的金融需求，引导其正确运用金融知识，合理选择金融产品和服务，增强风险防范意识和责任意识，抑制盲目投资冲动，保护其合法权益，维护金融安全。
　　光大银行北京分行辖属120余家经营网点全员参与此次金融知识宣传活动。记者通过走访该行基层网点发现，营业厅的显著位置摆放了大量宣传折页，张贴了宣传海报并布置了横幅。此外，光大银行还将宣传的触角扩展到户外人流量较大的街道、社区，增加宣传的辐射面。此次宣传活动，光大银行做了充分准备，宣传折页内容丰富，重点涉及到了老百姓日常生活中常遇到的反**知识、防范电信诈骗知识、避免***盗刷知识、存贷款常识等内容，同时还针对近年热炒的校园不良网络借贷、金融IC卡使用方法和理财知识等制作了精良的宣传材料，文字简练易懂，帮助老百姓更好地守住自己的“钱袋子”。
时至年中，正是推动工作、大干快上的关键期。今年上半年，我市各级各部门紧紧围绕市委十二届三次全会明确的工作目标任务，稳中求进，奋发有为，以良好的经济运行态势迎来了“下半场”。但是对照年度目标任务，我们也要看到，一些指标的完成情况离目标还有一定距离，有的问题和顽疾还在困扰着我们前进的步伐。因此，全市上下都要抓住这个关键期，咬住目标，振奋精神，真抓实干，奋力完成“双过半”目标，为实现全年任务夯实基础。
 
　　重任在肩，时不我待。我们必须切实提高对“做好今年经济工作，保持经济持续健康发展”重要性的认识，把发展的方向、工作的重点和主观的努力有机结合起来，始终把加快发展作为首要任务，实现经济发展的新突破。今年是党的十九大召开之年，保持经济健康持续发展事关全局、事关长远，今年4月***总书记到广西视察时，也将“扎实推动经济社会持续健康发展”放在了“五个扎实”要求的第一个。全市广大党员干部更要以应有的政治站位、思想自觉和政治敏感性，深刻学习领会、切实贯彻落实，确保党中央决策部署在南宁落地生根。
 
　　我们必须切实提高系统研究和整体把控的能力，善于抓住重点，抓住关键，牢牢把握工作主动权。“不谋万世者，不足谋一时；不谋全局者，不足谋一域。”经济发展新常态和传统情况有很大的不同，其复杂性、联动性、关联性体现得更为突出，这就要求我们在研究经济工作特别是经济运行过程中出现的新问题、新情况、新变化时，用统揽全局、把握事物发展总体趋势和方向的思维方法，精准把握发展形势的变化，精准判定发展短板和薄弱环节，锁定“靶心”、有的放矢，精准发力、精准破题。
 
　　我们必须切实提高工作执行力，以真抓实干的精神，按照既定的方向目标，按照职责分工，全力推动任务完成。市委十二届三次全会清晰明确地指出了今年工作的总体要求、主要目标和主要任务，把目标任务变为现实，这就要求我们甩开膀子真抓实干，绝不能搞“花架子”。切实提高执行力，就要用紧盯责任的办法，严格按照“四定”要求推动工作落实，明确谁负责，负什么责，什么时间完成，完成的时间节点是什么。实践证明，哪个单位严格按照“四定”要求执行，哪个单位就能取得比较好的工作成效。
 
　　我们必须切实改进作风，勇于作为，敢于担当，充分发挥我们制度的优势，发挥“关键少数”的作用。改革开放以来，最成功的一条经验就是在党的领导下，充分发挥了社会主义市场经济的优势，充分发挥制度的优势，使党和政府拥有强大的集中决策、组织动员和统筹协调能力，能够有效集中力量办大事。火车跑得快，全靠车头带。“关键少数”就是“车头”。全市各级领导干部要发挥好“关键少数”的作用，进一步弘扬务实作风，强化责任担当，发扬“钉钉子”精神，把各项工作落到实处。
 
　　实现“双过半”目标，在全年工作中承前启后、关系重大。全市各级各部门要以***总书记视察广西时的重要讲话精神为指引，把思想和行动统一到市委的部署和要求上来，以咬定青山不放松的精神和意志，紧盯目标不放松，集中精力抓经济，千方百计保持首府经济健康发展，以优异的成绩迎接党的十九大胜利召开。
时至6月，棋至中局，市场机构纷纷对下半年的经济运行进行预判。《经济参考报》记者综合多方预测，由于一季度国内生产总值（GDP）增速超预期上涨，抬高了全年经济增长中枢，尽管下半年或现小幅回落，但全年来看将延续平稳走势，增速或为6.7%。物价方面，全年将保持低位运行。投资方面，下半年机遇与压力并存，企业效益改善提高了投资能力和投资预期，但房地产调控的政策效应继续释放，对房地产投资增速的不利影响将逐步显现。
　　趋稳　全年经济增长保持韧性
　　多家机构预测，尽管今年二季度中国经济增速不会像一季度那样超预期，但仍会保持相当强的韧性，这种平稳走势会延续至今年全年。
 
 赵乃育/绘
　　中国人民大学国家发展与战略研究院等机构此前发布的《中国宏观经济分析与预测（2017年中期）》预测，2017年上半年，我国GDP为180683亿元，GDP实际增速6.9%，比上年同期和全年均提高0.2个百分点。在假定财政赤字率3%、汇率7%的水平上，以及在国际经济复苏和国内政策叠加的基础上，2017全年GDP增速可达6.7%。
　　招商证券首席宏观分析师谢亚轩也预计全年GDP增速为6.7%，他认为，一季度GDP增速超预期上涨抬高了全年经济增长中枢水平，但这之后经济将会出现小幅回落，考虑到金融监管的严厉态度超出预期，消费保持稳定但缺乏弹性，无法完全对冲投资波动对经济形势的边际影响，而出口改善也难以化解投资波动的负面影响。
　　“预计下半年经济增长将彰显‘韧性’，实际GDP增速保持在6.8%。”中金公司研究部负责人梁红则更有信心，认为下半年中国经济的内需将稳健增长，并叠加外需的进一步复苏。而海通证券首席经济学家姜超则认为，未来经济增长将受到高基数效应的制约，年内经济同比增速的高点大概率已经出现。
　　值得一提的是，作为经济监测的先行指标，制造业采购经理指数（PMI）已经连续8个月位于51.0%以上的扩张区间。中国物流信息中心分析师陈中涛表示，PMI显示企业整体生产经营形势良好，这一方面得益于宏观经济环境持续稳定向好，市场改善，另一方面得益于政策利好。
　　国务院发展研究中心宏观经济研究部研究员张立群指出，PMI连续位于扩张区间表明经济增长走稳态势进一步明确。综合研判，经济增长正由短期冲高回落态势转为总体趋稳态势。
　　收窄　剪刀差料回归合理区间
　　今年以来，全国居民消费价格指数（CPI）和工业生产者出厂价格指数（PPI）数据曾一度出现“剪刀差”（CPI同比走低、PPI同比走高），后来随着翘尾因素等影响增强，剪刀差慢慢缩小。机构预测，今年物价将保持低位运行，剪刀差回归合理区间，年内物价不是目前货币政策关注的主要目标。当前物价状况和运行态势不存在通胀压力，也无通缩风险。
　　梁红预测2017年CPI增速为1.7%，因为食品价格超预期下跌，而PPI增速为3.6%，因为3月以来国内金融去杠杆降低通胀预期，且全球通胀预期亦有所回落。
　　谢亚轩预测，今年下半年，我国CPI走势仍将呈现温和上行的态势，未来三个季度的CPI同比增速依次为1.5%、2.0%、2.2%。
　　今年以来，食品价格整体低迷，菜价、猪价、蛋价均持续下跌，鸡蛋市场价格更是一度创下10年新低，但因为翘尾因素影响，5月CPI反而同比上涨了1.5%。交通银行首席经济学家连平认为，由于6月翘尾因素将达到年内最高点，CPI近期可能还会上升。但是，下半年随着总需求的小幅回落、监管政策去杠杆防风险导致流动性有所收紧、市场利率小幅走高，这些都会导致物价承压。预计年内CPI同比将呈现中间高、两头低的走势。
　　PPI方面，去年底到今年初的快速上涨已经告一段落，截至目前，同比涨幅已经连续3个月回落，市场普遍预计这一趋势还将延续。连平表示，PPI翘尾因素继续逐月下降，将成为影响PPI走弱的重要因素。企业补库存周期逐渐减弱，工业和制造业生产回暖势头有所放缓，货币政策稳健中性和金融监管去杠杆，不会出现释放流动性抬高工业产品的现象。因此PPI涨幅继续收窄的可能性较大。
　　上海证券研究所总经理助理兼首席分析师胡月晓也表示，工业领域之前的“高价格”并不是真正的高，仅表示工业价格回升较快。受基数效应的影响，未来将进入持续下降通道。而在经济整体“底部徘徊”格局下，需求疲软决定了消费价格水平的低迷局面。未来价格走势仍将维持高低组合，但值得注意的是，年中或经历双下行探底局面。
　　发力　投资将保持较快增长
　　而在对经济增长有直接拉动作用的投资方面，今年1-5月全国固定资产投资同比增速虽有所回落，但具体到分项指标上，制造业投资增速有所提高，基础设施投资也保持了高位运行，民间投资当月增速更是大幅回升。机构预测，今年投资增速仍将保持较快增长。
　　中国银行国际金融研究所研究员高玉伟认为，随着项目和资金约束进一步放松，基建投资增速不会持续回落，有望稳定20%左右的较高水平上；在外部需求走强、企业盈利改善的刺激下，制造业投资有望稳中有升，特别是高技术产业投资仍将持续高速增长。总体而言，预计未来投资仍将保持较快增长，全年增速将高于上年。
　　国家统计局新闻发言人刘爱华表示，今年以来，实体经济改善尤其企业效益改善，提高了企业的投资能力和投资预期。因此，我国内需增长的潜力和空间仍然非常大，关键是要找准发力点。
　　此外，也有专家提出，下半年投资也面临了很多压力因素。姜超表示，决定投资的核心变量是地产投资，目前的地产投资增速仍处于过去两年以来的高位水平，但由于从2016年10月开始地产调控日趋严厉，地产销售已经连续三个季度大幅下滑，即便考虑地产销售到投资的滞后传导期从半年延长到三个季度，其对地产投资的拖累也将在下半年明显体现。
　　谢亚轩也认为，受房地产投资放缓的影响，下半年投资增速将逐步走弱。此外，近期工业企业已经感受到融资利率上升对利润空间的侵蚀，制造业盈利改善势头在强监管的背景下也受到一定影响，这可能会减缓制造业投资的回升速度。然而，由于今年一季度投资增速达到9.2%，因此预计全年固定资产投资增速仍会小幅高于2016年的水平。
　　连平也表示，下半年投资可能出现压力，特别是随着房地产市场政策调整之后，房地产企业融资持续低迷，未来房地产开发投资增速可能会明显下跌。出口回暖带动相关制造业生产和投资，但内需难以持续改善，制造业投资维持在低速增长。稳增长促投资主要着力点还得看基础设施建设。