08-25-2017
有钱人不会理财应该怎么办？
不少朋友在工作了几年后，发现自己并没有存下多少钱；或者是存了一点点钱，全部丢在了余额宝里，不知道该如何将这笔钱利用起来。
所以今天我们就系统的来聊一下，理财小白应该如何理财。
理财误区
理财就是存钱吗？
首先，我们弄清楚一件事情，理财并不仅仅只是储蓄，它还涉及到投资（股票、基金、不动产、P2P、保险等等），教我们如何更合理地进行资产配置。
如果理财，我会不会变成一个抠门的人？
虽然很多理财的书籍都在告诉我们，要减少开支增加盈余，但是储蓄并不意味着变成一个抠门和斤斤计较的人。
理财也不是建立在降低我们生活质量的基础上，相反，很多人的理财目标，是为了跑赢通货膨胀，增加自己的被动收入，提高我们的生活水平。
我赚钱那么少，哪有钱理财啊？
钱少钱多都要理财，钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资。投资收益与风险并存，要根据自己的承受能力，选择合适的组合投资方法。
设立理财目标
你为什么要理财呢？
是想每年假期都有钱有时间出门走走，不再是羡慕的朋友圈一日游？
还是准备买房买车走上人生颠覆？
再或者，就想设立个小目标，比如先赚他一个亿。
请找到自己内心深处真实的渴望。
近期目标
是你在一年内想要实现的梦想，比如买一张周杰伦演唱会的VIP门票。
中期目标
是五年内需要考虑到的梦想，类似于个人的五年计划，比如攒够房子的首付钱。
远期目标
是你人生接下来五到十年的梦想，也可以更加长远的打算，比如，我在四十岁的时候是否可以实现个人的财富自由呢？
这些心底的小目标，都是可以明码标价的。挑出每个阶段最重要的三个梦想，估算需要的费用和时间，就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现，攒下多少钱，进行多少收益率的投资。
当发现愿望有些难以实现时，就要思考是调整期待，还是增加收入or储蓄。
学会记账和总结
朋友问我，记账真的可以省钱吗？
其实记账本身并不能直接为我们省钱。记账的目的在于，你可以明确的知道自己的每一笔钱都花在了什么地方，并且在下个月初设置合理的预算，记账的同时与自己的预算做对比，就可以知道哪些钱是不应该花的欲望消费，而哪一些钱是在你意料之外的硬性需求。
随时调整自己的预算，减少生活中不可忽视的拿铁因子。你会发现，赚的还是那么多，但是钱好像自己变多了。
注：“拿铁因子”指日常生活中像买糖果、瓶装水、香烟、杂志、报纸，还有拿铁等不太引人注意的一些零散花费。这个词是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的，指人们每天浪费的、那些聚积起来可以让他们成为百万富翁的钱财。
支出=收入-储蓄
在记账一段时间后，能够了解自己每个月必要支出是多少。其实正确的理财观念中，支出应该为收入减去固定储蓄后剩余的部分。
而健康的储蓄率应该要超过你每月收入的30%，最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯，可以从这个月以10%的标准开始，慢慢提高。
所以，在每个月的工资到账后，不要急匆匆的打开淘宝杀进商场，先将部分钱存起来，剩下的才是你的可支配金额。
将可支配金额按照你的预算进行分配，每一笔钱都花的理所应当。虽然可能有时候看着购物车里的东西蠢蠢欲动，但是再看看手里剩下的钱，就能克制不少冲动的欲望。
资产配置，合理投资
当你的手里终于攒下了一笔可以安心的存款，那么恭喜你，终于进入了理财最关键的一步：资产配置。
紧急备用金
准备3-6个月的月支出总额，作为发生意外时可以及时挪用的应急款。哪怕哪天任性辞职，也有让自己有勇气sayNo的“fuck you money”
这笔钱推荐放在余额宝等转账提现较为方便的货币基金中，也可以抵抗一下通货膨胀。
银行理财产品、P2P、基金
如果手里还有足够的闲置，打算长期投资的话，建议按“20%+30%+50%”的比例对“银行理财产品+P2P+基金”进行组合投资。
将资产按照不同比例进行配置，实行“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”的降低风险准则，并且可以拥有不同的收益率，均衡下来，是最为保障的投资方式。
银行理财产品一般为5万起投，银行的客户经理会非常乐于向你介绍不同的产品，根据自己的情况选择最为合适和信赖的那一款。
P2P就是个人对个人之间的小额借贷交易，主要靠互联网上的第三方平台建立交易关系。建议选择一些出身较好，或者有靠谱机构背书的平台进行短期投资，单笔投资的时间不宜超过一年。
基金是最适合理财小白的投资方式，因为长期投资的目标，不用每天盯着大盘，而且小范围的涨跌也不会对资产造成太大影响。建议进行基金定投，并且为自己设置“止盈点”和“止亏点”。比如30%的收益和20%的亏损。
网贷理财收益计算器http://www.wdw88.com/calculator
P2P网贷理财计算器，在线收益计算方法http://www.wdw88.com/article/details/415709
所以今天我们就系统的来聊一下，理财小白应该如何理财。
理财误区
理财就是存钱吗？
首先，我们弄清楚一件事情，理财并不仅仅只是储蓄，它还涉及到投资（股票、基金、不动产、P2P、保险等等），教我们如何更合理地进行资产配置。
如果理财，我会不会变成一个抠门的人？
虽然很多理财的书籍都在告诉我们，要减少开支增加盈余，但是储蓄并不意味着变成一个抠门和斤斤计较的人。
理财也不是建立在降低我们生活质量的基础上，相反，很多人的理财目标，是为了跑赢通货膨胀，增加自己的被动收入，提高我们的生活水平。
我赚钱那么少，哪有钱理财啊？
钱少钱多都要理财，钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资。投资收益与风险并存，要根据自己的承受能力，选择合适的组合投资方法。
设立理财目标
你为什么要理财呢？
是想每年假期都有钱有时间出门走走，不再是羡慕的朋友圈一日游？
还是准备买房买车走上人生颠覆？
再或者，就想设立个小目标，比如先赚他一个亿。
请找到自己内心深处真实的渴望。
近期目标
是你在一年内想要实现的梦想，比如买一张周杰伦演唱会的VIP门票。
中期目标
是五年内需要考虑到的梦想，类似于个人的五年计划，比如攒够房子的首付钱。
远期目标
是你人生接下来五到十年的梦想，也可以更加长远的打算，比如，我在四十岁的时候是否可以实现个人的财富自由呢？
这些心底的小目标，都是可以明码标价的。挑出每个阶段最重要的三个梦想，估算需要的费用和时间，就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现，攒下多少钱，进行多少收益率的投资。
当发现愿望有些难以实现时，就要思考是调整期待，还是增加收入or储蓄。
学会记账和总结
朋友问我，记账真的可以省钱吗？
其实记账本身并不能直接为我们省钱。记账的目的在于，你可以明确的知道自己的每一笔钱都花在了什么地方，并且在下个月初设置合理的预算，记账的同时与自己的预算做对比，就可以知道哪些钱是不应该花的欲望消费，而哪一些钱是在你意料之外的硬性需求。
随时调整自己的预算，减少生活中不可忽视的拿铁因子。你会发现，赚的还是那么多，但是钱好像自己变多了。
注：“拿铁因子”指日常生活中像买糖果、瓶装水、香烟、杂志、报纸，还有拿铁等不太引人注意的一些零散花费。这个词是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的，指人们每天浪费的、那些聚积起来可以让他们成为百万富翁的钱财。
支出=收入-储蓄
在记账一段时间后，能够了解自己每个月必要支出是多少。其实正确的理财观念中，支出应该为收入减去固定储蓄后剩余的部分。
而健康的储蓄率应该要超过你每月收入的30%，最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯，可以从这个月以10%的标准开始，慢慢提高。
所以，在每个月的工资到账后，不要急匆匆的打开淘宝杀进商场，先将部分钱存起来，剩下的才是你的可支配金额。
将可支配金额按照你的预算进行分配，每一笔钱都花的理所应当。虽然可能有时候看着购物车里的东西蠢蠢欲动，但是再看看手里剩下的钱，就能克制不少冲动的欲望。
资产配置，合理投资
当你的手里终于攒下了一笔可以安心的存款，那么恭喜你，终于进入了理财最关键的一步：资产配置。
紧急备用金
准备3-6个月的月支出总额，作为发生意外时可以及时挪用的应急款。哪怕哪天任性辞职，也有让自己有勇气sayNo的“fuck you money”
这笔钱推荐放在余额宝等转账提现较为方便的货币基金中，也可以抵抗一下通货膨胀。
银行理财产品、P2P、基金
如果手里还有足够的闲置，打算长期投资的话，建议按“20%+30%+50%”的比例对“银行理财产品+P2P+基金”进行组合投资。
将资产按照不同比例进行配置，实行“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”的降低风险准则，并且可以拥有不同的收益率，均衡下来，是最为保障的投资方式。
银行理财产品一般为5万起投，银行的客户经理会非常乐于向你介绍不同的产品，根据自己的情况选择最为合适和信赖的那一款。
P2P就是个人对个人之间的小额借贷交易，主要靠互联网上的第三方平台建立交易关系。建议选择一些出身较好，或者有靠谱机构背书的平台进行短期投资，单笔投资的时间不宜超过一年。
基金是最适合理财小白的投资方式，因为长期投资的目标，不用每天盯着大盘，而且小范围的涨跌也不会对资产造成太大影响。建议进行基金定投，并且为自己设置“止盈点”和“止亏点”。比如30%的收益和20%的亏损。
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