吉安汽车垫资186-0587-7727杨经理、微贷网的宗旨：让小额借贷不再难、一切以客户为中心。
基于金融科技的深入发展，我国银行业正经历深刻变革，很可能将演变成为金融科技企业。目前有些银行正掀起新一轮组织架构改革潮，搭建“人工智能+区块链+云计算+大数据”创新战略，为自身及其他金融机构提供金融科技服务。
　　几天前，在上海举行的“2017科技金融发展论坛”上，与会专家共话科技金融与科技金融驱动下的新产业发展趋势，共谋金融科技促进银行业发展大计。随着大数据、云计算、智能认知等新兴技术的逐步成熟，金融科技在传统银行转型发展中的作用日益凸显，金融科技也能让银行业的服务质量和效率变得更高。为此，当前形势下，金融科技如何能在传统银行改革升级、提高服务质量和效率方面发挥核心作用，这是需要相关部门认真考虑的问题。
　　金融科技的核心是利用新兴互联网信息科技改造和创新金融产品和业务模式。根据应用领域，可分为五大类：在支付清算领域，包括网络和移动支付、数字货币等；在融资领域，包括股权众筹、P2P网络借贷等；在市场基础设施领域，包括大数据、云计算等；在投资管理领域，包括电子交易、机器人投资顾问等；在保险领域，包括保险分解和联合保险等。
　　在现实金融生活中，金融科技与科技金融常被混用。实际上，科技金融落脚于金融，是指利用金融创新，高效、可控地服务于科技创新创业的金融业态和金融产品。而金融科技的主体是科技企业、互联网企业、偏技术的互联网金融企业等技术驱动型企业。金融科技公司虽然落地在金融服务，但以技术见长。从公司团队上看，最理想的团队配置是一支敬畏金融的科技团队和一支了解科技能力的金融团队。而科技金融的主体是金融机构。金融科技的具体产品有第三方支付、大数据、金融云、区块链、征信、AI、数字钱包等，而科技金融的具体产品为投贷联动、科技保险、科技信贷、知识产权证券化、股权众筹等。不过，不论科技金融抑或金融科技，两者是相辅相成的，人类生活早已融入金融科技与科技金融之列。而金融的进化过程，就是由传统金融朝着由金融科技武装起来的现代金融演变的过程。但无论金融科技怎么变，金融的本质始终没变，就是经营风险，提供信用。从这个角度说，金融科技永远是金融服务的“加速器”，金融机构永远是金融服务的“压舱石”。
　　当下，银行的支付类、理财、消费贷款等传统基础业务正逐渐被金融科技企业蚕食，但与金融科技企业相比，银行在品牌与信誉、依法合规、风险防控、综合金融服务能力、个性化服务水准、物理网点覆盖等方面仍具优势。在以数字化、智能化为特征的第四次科技革命起点上，互联网、移动互联与物联网、ARVR的应用提供了人类活动的海量、全方位信息，云计算技术与大数据技术为快速、及时、低成本的信息加工与分析奠定了基础，使人工智能的深度学习成为可能，并已在医疗、医药、投资等多领域进入实际应用。科技革命将引领银行业的转型创新。
　　随着科技和金融非常紧密的结合，商业银行唯有积极拥抱金融科技，不断创新求变，方能跟上科技巨变时代的发展步伐。当然也应看到，长期以来，银行业都是新技术应用的积极体验者和尝试者，从电算化、ATM、电话银行到移动互联等技术应用、智能网点等，银行业与科技总是互相促进、共同发展，银行往往是各类行业中主动寻求科技变革与创新的典范。展望未来，新技术在银行业具有广阔的应用前景，移动互联和万物互联、ARVR应用将革新银行与客户接触的渠道与体验，无处不在、无时不在、虚拟化、智能化将是银行未来渠道的主要特征。大数据技术与人工智能技术的应用将推动银行在市场营销、客户服务、风险控制、内部管理上的智能化转型升级。金融科技将提升银行业精准、高效、个性化服务客户、服务实体经济的能力。
　　基于金融科技的深入发展，我国银行业正经历深刻的变革，很可能将演变成为金融科技企业。果真如此，这会大大提高金融服务的质量和效率。在金融科技推动下，目前有些银行正掀起新一轮组织架构改革潮：一是在总行层面形成更细致的专业化经营团队，如工行以总行部门为基础组建利润中心；二是调整以事业部或利润中心为方向的机构，如****、民生银行。特别是****，总共裁撤了13个总行部门，强力转型大零售，即从以往的对公、中小企业、零售、资产负债、风险管理、综合保障、行政科技等条线垂直管理模式，调整为大对公、大零售、大内控、大行政四大条线。还有些银行已具备了成为金融科技企业的条件，为自身及其他金融机构提供金融科技服务。
　　比如，微众银行搭建“A+B+C+D”金融科技战略，构建新普惠金融。所谓“A+B+C+D”创新战略，分别指人工智能（AI）、区块链（Blockchain）、云计算（Cloud Computing）、大数据（Big Data）。微众银行从成立之初就在金融科技领域积极探索，以科技推动其金融创新业务发展，通过金融科技能力赋能合作伙伴，共同服务小微企业与普通大众。微众银行通过构建“A+B+C+D”的金融科技基础服务功能，帮助合作金融机构提高金融科技水平，降低成本，从而更好提供无差别金融服务。在新技术应用方面，厦门国际银行与腾讯云达成战略合作协议，持续推进IaaS与PaaS层的私有云建设，进一步开展SaaS层的金融大数据、互联网智能营销、信息安全等多方面的深入合作。在大数据应用与智能认知方面，厦门国际银行将构建一体化金融服务数据模型与大数据计算分析平台，创新大数据服务体系，探索人工智能技术应用，实现向数字银行、智慧银行的转型升级。
　　衷心期盼我国银行业的未来都是用金融科技武装起来的科技金融企业，并能更高效地、高质量地发挥其对实体经济的金融支持作用。
近日，招商银行公告显示，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。而实际上，记者查阅多家银行公告，去年底，建行、民生、浦发、平安等多家银行已发布类似公告。可以预见，数亿张的沉睡卡将得到有效的清理，或被暂停使用或被降低账户类别。(6月25日《广州日报》)
很多人打开钱包后，都会发现自己的各类***已经“泛滥成灾”，动辄十几张，甚至更多。其中，有的卡余额很少或没有余额，有的卡根本没用过或者已经有很长一段时间没有使用，对这样的卡，人们往往感觉非常陌生。有一组数据印证了人们的感受———根据中国银行业协会数据，截至2016年底，***累计发卡量达到了63.7亿张，按照2016年末内地总人口13.8亿人计算，每人持有的***数量将近5张，而累计活卡量只有41.8亿张，也就是说，每人持有的“沉睡卡”基本达到两张。
“沉睡***”消耗占用了银行的大量服务资源，拉升了银行的服务成本，也需要用户付出更多的识别、管理精力，增加了用户的信息泄露及其他权益受损的风险。另外，一些诈骗犯惯用的伎俩就是用一个身份证办理大量***或者购买他人的“沉睡卡”进行作案，“沉睡卡”在某种程度上为诈骗提供了帮助，成了诈骗的工具。显然，清理“沉睡卡”有助于释放银行的服务资源，减轻银行的服务负担，有助于维护金融管理秩序，堵住管理服务漏洞，有助于降低侵权以及犯罪风险，维护用户合法权益。
然而，银行清理“沉睡卡”不能简单粗暴，不能单向操作，不能清掉用户的权益。用户当初在办理***时，不管是主动办理，还是因为其他原因被动办理，都与银行签订了服务协议，这也就意味着，用户与银行已经建立了一种契约服务关系，即便是“沉睡卡”，也还关联着这种契约服务关系，如果银行要清理“沉睡卡”，就等于解除与用户的契约服务关系，根据《合同法》第九十三条，银行解除合同，须与用户协商一致，并征得用户的同意。银行不能为了图省事、赶进度，发个清理公告了事，自设几个清理条件，把清理当常项，把用户主动申请或主动说明、主动操作等动作作为不清理的例外。银行在清理“沉睡卡”前，除了统一发布公告，还应该把清理“沉睡卡”的依据、理由、条件、范围、意向等通过电话、短信等逐人告知用户，进行引导，让用户进行选择，只有用户同意后，才进行清理，如果用户不同意，则不能强制清理，这样才能满足用户的知情权、自主选择权和契约权益。实际上，银行在办卡时都留下了用户的联系方式，统一发个短信，并不是什么难事，也不会费多长时间，用多少成本。
 
银行在清理“沉睡卡”时，除了要遵循程序要求，还应顾及用户的实体权利需求。有些用户的***虽然处于“沉睡”状态，但用户可能将一些“沉睡卡”作为股市的交易关联账号，作为收取稿费、房租等收益或支付某些开支的账号，作为业务往来的账号或备用账号，这些卡可能长时间没有交易记录，但却没有关闭交易的需求，也不排除交易的可能。如果盲目地清理掉这些“沉睡卡”，可能会破坏用户的交易关系，给用户带来不便，甚至带来损失。鉴于此，银行在清理“沉睡卡”时更应该慎重，更应该对用户的需求和权益多一份尊重。
 日前，国内大型二手车电商企业优信集团宣布正式启动“全国直购”业务，同时，通过布局线下门店及自建物流网络及服务保障体系，承诺未来三年内将保证车辆在五个工作日内交付到消费者手中。不过，由于目前国内二手车交易环境相对复杂，区域性差异比较明显，各地车管部门对于交易限制条件不一，导致这种创新业务，仍然面临直购范围有限、车源地存在一定限制等制约因素，将直接影响消费者的跨区域直购体验。
    “五天送车上门”
    这次优信推出的“全国直购”，有三个方面进行了创新。首先是布局千家门店，实现线上商城体验+线下门店服务相结合，其次，提供了检测、过户、运输、售后等一站式整合服务。同时，像大型电商购物平台京东那样，优信还自建物流体系。按优信集团董事长兼CEO戴琨的思路，到2020年，优信全国直购业务预计将覆盖全国2000家线下门店，并完成100城对200城的物流线路布局，建设20个中心仓及上百个中转仓，从而保障全国直购车辆交付可在5个工作日内完成。
    其实，这种全国直购二手车业务，尤其适合那种所处区域车源紧缺、对个别冷门或顶配车型有特殊喜好的消费者，特别注重对比车况、价格的人群，也可以在这种全国直购模式中受益。
    最大障碍在于各种“管理方法”
    记者认为，优信推出的全国直购颇具新意，但在现实中仍然有几道坎需要迈过。业界认为全国部分地区依然存在的“限迁”政策，将影响到全国直购开展业务。事实上，京津冀、长三角、珠三角三个二手车交易重点地区，虽然没有解禁，但由于当地消费者大都会选择年份较短的车辆迁入，他们需求的车源多数已经达到国五排放标准。因此，限迁其实对“全国直购”业务造成的影响不算很大。
    真正的障碍，来自车源所在地车管部门的各种“管理方法”。
    众所周知，由于受区域消费差异、物流等问题的制约，二手车在国内存在着严重的供需不均状况。有数据显示，一二线城市人均可供选择的二手车源量，大约是三四五线城市的10倍以上。然而，有些一线城市虽然二手车况优良，车管部门却要求办理变更登记(过户/迁出)手续时，需要提前预约、必须提供新车主居住证原件(不受理回执)、新旧车主双方都必须到场办理等地方特色的车辆转移登记“管理办法”，这无疑为跨区域的车源流通制造了麻烦，导致车辆跨区域流通不畅。因此，目前这种全国直购范围有限，一般开通直购的地区，当地车管部门对二手车交易过户手续要求都相对简单。
    同时，各地车管部门办理二手车跨区域交易时的手续要求不一，办理效率也相差悬殊。距离的远近，并非“到货”时间最主要因素。如果选择了云南昆明的二手车，预计六天左右就可以送达，但是选择深圳的车辆，从下订开始到收到车辆，居然要12天。原因显而易见，像长沙、昆明等城市，二手车交易当天就已经可以办理完。而在广州、深圳等地，仅预约就已经要等至少一周以上，像深圳迁档时间也在7-10天。
    可见，只有各地车管部门均对二手车跨区域交易相关流程及手续进行优化，消费者们才能进一步体验到这种全国直购的便利性。
枣庄市峄城区立足实际，内挖资源，外拓渠道，以养老机构、区级医院为依托，双向模式运作，着力打造医养结合示范基地，为全区老龄人口提供服务新模式。同时依托医养基地、养老信息平台开展 “基地+互联网+居家养老”服务，为基地周围的老年人提供日间照料、健康查体、养生保健等居家养老服务。
    养老院+医院模式，即养老机构内设医疗卫生机构，枣庄市峄城区夕阳红养老服务中心与市立第二医院合作，增设了康复室、门诊室、医务室、护理室等医疗科室，配备医护工作人员43人，其中医师3人、药剂师1人、护士19人、医技10人、康复理疗师2人，为入住的老年人提供医疗、护理和健康查体服务。目前，夕阳红养老服务中心现有床位总数 252张，其中医疗床位100张、医疗护理床位20张；在院老年人118人，其中完全失能老人67人，部分失能老人51人。
    医院+养老院模式，即在有条件的医院增设养老病房。峄城区人民医院与山东某医疗科技有限公司达成合作协议，拟在峄城区人民医院东院区建设某肿瘤康复疗养中心，集康复中心、疗养院、保健中心、生态居家医养中心等为一体。峄城区中医院拟对老院区业务用房进行改造，发挥中医、中药优势，设立医养结合型康复医疗中心，设置中医养生保健治未病区、医疗康复区和养护区，形成独具特色的中医养护结合中心。