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工商银行(4.840, 0.00, 0.00%)行长谷澍表示，去年工行新增的房贷中，有四分之三贷给首套房客户，而三、四线城市比例超过50%。农行方面透露，新增个人住房贷款中，三、四线城市占比达44%；此外，去年农行支持的首套房贷款占比达93%，首付款三成以上的房贷占比达91%。


　　不过，随着2017年各地持续**楼市调控政策，银行住房信贷增速也将“踩刹车”。


　　农行副行长郭宁宁在年报业绩发布会上表示，今年将对住房按揭贷款的投放进行总量调控，“今年将控制投机性购房的贷款需求，支持合理的自住型购房需求。热点城市首套房、二套房的贷款利率定价都会有所提升，新增个人住房按揭贷款不会超过去年。”


　　建行也表示，今年的房贷增量不会超过去年，总体将有所收紧。




　　融360近日发布的房贷数据显示，3月全国首套房平均房贷利率为4.49%，环比上升0.45%，与去年3月持平。融360分析认为，3月份全国房贷优惠利率处于收紧状态，部分地区银行已收紧首套房利率折扣。不过随着优惠范围的扩大，或许会出现小优惠、全覆盖的普惠局面。


　　贷款将更多投向公司业务


　　那么，今年，调整贷款结构后，银行更多的贷款将投向哪呢？
这种结构化分级的模式不仅适用于ABS，在基金、衍生品等金融工具上也广泛运用。但在我国目前的情况下，网贷ABS有一定特殊性，即使不进行结构化分级，发生违约时很可能都要首先由发起人承担损失，也就是说，网贷平台都得兜底。这就涉及到下面要提到的“真实售出”的概念。


真实售出


在监管层对P2P网贷平台所发的“十二道禁令”中，监管层提到一个概念——类资产证券化，这是监管层明确禁止P2P平台开展的一项业务。那么，类资产证券化和资产证券化区别在哪里呢？


严格意义上的资产证券化要求通过“真实售出”以实现风险隔离，这是资产证券化区别于类资产证券化的关键。


所谓真实售出是指经过证券化后资产本来的拥有者（即发起人）将资产完全售出，不再享受与该资产相关的收益，也不承担其风险。在财务上，这项资产不再出现在原始权益人的资产负债表上，即所谓“出表”。




这一概念并不难理解，但从法律上认定是否为“真实售出”，即使在成熟的资本市场国家，也是一件非常复杂的工作