06-27-2016
金钱柜：互联网金融服务三农的五大模式
农村金融是我国金融体系的重要组成部分,也是传统金融供给最为薄弱的环节.随着互联网的快速普及,借助互联网渠道和电子化手段降低涉农交易成本、减少三农金融服务的信息不对称,开拓县域蓝海市场,已成为近期互联网金融创新的热点之一.
传统银行、电商巨头、农业龙头企业、专业市场、新兴互联网公司等各大参与方,纷纷以移动支付、网络理财、P2P、众筹、在线供应链金融等开展布局.虽然市场呈现百花齐放之势,但从业务模式看,大致可分为以互联网巨头为代表的电商+涉农金融模式,以农业龙头企业为代表的农业产业链+金融模式,以商业银行为代表传统三农金融互联网化模式,以农产品交易市场为主导的产地(销地)市场平台+三农金融模式,以及以P2P、众筹等为代表的新兴网络金融模式五大类.p2p网站建设http://www.p2pwangdaixitong.com/
一、电商+涉农金融模式
以阿里巴巴、京东为代表的互联网电商巨头,利用其流量优势、平台优势和技术优势,在为农民和农业企业提供集产品展示、交易撮合、营销配送、资金结算为一体的县域电商服务的同时,将便捷支付、小额信贷、投资理财等金融服务嵌入电商消费场景中,并以此填补了大量农村金融服务的空白.
阿里巴巴启动了千县万村计划,利用大数据对物流、信息流和资金流分析,以借呗、花呗产品满足农民小额消费金融需求,以余额宝、招财宝等产品满足其投资理财需求,并通过网商银行推出旺农贷.同时,作为邮储银行的战略投资者,其近4万个网点将成为阿里布局农村金融的关键.
二、农业产业链+金融模式
传统农业市场高度分散,大部分利润被中间流通环节蚕食,业务和盈利方式相对单一.而通过互联网技术开展产业链整合,缩短流通环节,并通过数据收集、分析、挖掘和交叉认证,在真实全面掌握产业链上下游客户的物流、信息流和资金流信息的基础上,为其量身匹配基于真实交易的在线金融服务,成为农业龙头企业互联网金融创新的一个新兴热点.芒果金融浅说互联网金融服务三农的五大模式
可以说,农业龙头企业充分利用自身的资源禀赋,凭借多年积累的线下渠道、数据信息与****,依托互联网迅速进入农村金融服务商行列,并提供独特的产业链金融服务.从国际上看,无论是孟山都,还是ABCD四大粮商(美国ADM)、邦吉(Bunge)、嘉吉(Cargill)和法国路易·达孚(LouisDreyfus),国际农业巨头基本都是走的产业链+涉农金融发展模式,这也是未来国内涉农龙头企业的发展方向.
三、商业银行线上化服务三农模式
目前,作为服务三农金融的主力军和国家队,以农业银行、邮储银行等为代表的传统金融机构,开始由以物理网点经营为主的1.0重资产模式,向线下网点+在线金融服务平台联动的2.0 线下线上联动模式转型,并通过移动金融、电商金融和网络小贷全面推进.
具体来看,一是以移动金融为依托,改善农民支付环境.由于经济欠发达地区银行分支机构和自助设备的稀缺,移动支付作为互联网金融的核心发展领域和重要突破口,在推动金融服务向三农欠发达地区的覆盖和渗透方面具有重要意义.农行在四川等地试点推出"银讯通"等移动金融新模式,打造了升级版的村级社区银行,使农户足不出村即可享受到小额存取现、转账结算、代缴费等金融服务.邮储银行推出农村手机支付业务"汇易达",借助手机贴膜技术实现手机支付、转账、水电费缴纳等基础服务.银联商务推出"助农取款"工程、"福农便利商圈"工程、"全民付"便民缴费、涉农企业金融服务等多个项目.
二是以涉农电商平台为依托,开展在线涉农综合金融服务.工行"融e购"、建行"善融商务"等电商平台,开辟了特色农产品频道或专区,并利用交易数据开展融资服务.上海农商行、北京农商行等在官方网站推出绿色农产品主题商城,并匹配支付、信贷等综合金融服务.
三是以大数据为依托,开展小额网络贷款服务.农行以核心企业交易数据为依据,为蒙牛等农业龙头企业的上下游客户提供在线融资.建行与全国棉花交易市场等电子商务平台合作,为棉农提供基于电子仓单、电子订单数据测算的网络融资服务.华夏银行与农资交易网络平台"云农场"数据对接,为在"云农场"购买农业生产资料的农户提供线上贷款、线上还款的网络化全自助服务.
本质上,传统金融机构已告别过去简单的线下业务线上化,开始积极借鉴互联网公司思维和特点,利用大数据、电商等新兴模式和技术开展涉农金融服务,进一步降低交易成本、减少信息不对称.网贷系统开发http://www.p2pwangdaixitong.com/
四、农业品交易市场平台+涉农金融模式
近年来,我国农产品批发市场快速发展,农产品市场体系初步形成,先后涌现出山东寿光、北京新发地等一批大型农产品批发市场,包括产地市场、销地市场和集散地市场在内的农产品批发市场体系的建立,在促进农业生产商品化、专业化、规模化和信息化发展的同时,也催生了大量的金融发展机遇.
以中农网为例,其旗下包括广西糖网、昆商糖网、中国茧丝交易网、中农易果等子平台,拥有超过10万家的专业市场上下游客户.一方面,交易平台针对不同品种、不同标准地提供居间贸易、现货挂牌等多元化的农产品网上交易模式;在生鲜农产品领域,建立了集成担保、结算、质检、仓储、运输、报关、商检第三方服务的生鲜农产品综合电子商务和现货交易平台.同时,其依托电商平台和市场ERP系统交易数据,通过担保授信、货物预售、代理采购、延期支付等方式,形成了中农网立体及多元化的涉农供应链平台金融服务体系.目前中农网已与23家银行达成战略合作,获得总授信额度逾40亿元,年融资额逾70亿元.
五、P2P、众筹等新兴模式
伴随P2P、众筹等新兴网络融资模式的兴起,部分平台开始探索涉足农村金融领域.
传统银行、电商巨头、农业龙头企业、专业市场、新兴互联网公司等各大参与方,纷纷以移动支付、网络理财、P2P、众筹、在线供应链金融等开展布局.虽然市场呈现百花齐放之势,但从业务模式看,大致可分为以互联网巨头为代表的电商+涉农金融模式,以农业龙头企业为代表的农业产业链+金融模式,以商业银行为代表传统三农金融互联网化模式,以农产品交易市场为主导的产地(销地)市场平台+三农金融模式,以及以P2P、众筹等为代表的新兴网络金融模式五大类.p2p网站建设http://www.p2pwangdaixitong.com/
一、电商+涉农金融模式
以阿里巴巴、京东为代表的互联网电商巨头,利用其流量优势、平台优势和技术优势,在为农民和农业企业提供集产品展示、交易撮合、营销配送、资金结算为一体的县域电商服务的同时,将便捷支付、小额信贷、投资理财等金融服务嵌入电商消费场景中,并以此填补了大量农村金融服务的空白.
阿里巴巴启动了千县万村计划,利用大数据对物流、信息流和资金流分析,以借呗、花呗产品满足农民小额消费金融需求,以余额宝、招财宝等产品满足其投资理财需求,并通过网商银行推出旺农贷.同时,作为邮储银行的战略投资者,其近4万个网点将成为阿里布局农村金融的关键.
二、农业产业链+金融模式
传统农业市场高度分散,大部分利润被中间流通环节蚕食,业务和盈利方式相对单一.而通过互联网技术开展产业链整合,缩短流通环节,并通过数据收集、分析、挖掘和交叉认证,在真实全面掌握产业链上下游客户的物流、信息流和资金流信息的基础上,为其量身匹配基于真实交易的在线金融服务,成为农业龙头企业互联网金融创新的一个新兴热点.芒果金融浅说互联网金融服务三农的五大模式
可以说,农业龙头企业充分利用自身的资源禀赋,凭借多年积累的线下渠道、数据信息与****,依托互联网迅速进入农村金融服务商行列,并提供独特的产业链金融服务.从国际上看,无论是孟山都,还是ABCD四大粮商(美国ADM)、邦吉(Bunge)、嘉吉(Cargill)和法国路易·达孚(LouisDreyfus),国际农业巨头基本都是走的产业链+涉农金融发展模式,这也是未来国内涉农龙头企业的发展方向.
三、商业银行线上化服务三农模式
目前,作为服务三农金融的主力军和国家队,以农业银行、邮储银行等为代表的传统金融机构,开始由以物理网点经营为主的1.0重资产模式,向线下网点+在线金融服务平台联动的2.0 线下线上联动模式转型,并通过移动金融、电商金融和网络小贷全面推进.
具体来看,一是以移动金融为依托,改善农民支付环境.由于经济欠发达地区银行分支机构和自助设备的稀缺,移动支付作为互联网金融的核心发展领域和重要突破口,在推动金融服务向三农欠发达地区的覆盖和渗透方面具有重要意义.农行在四川等地试点推出"银讯通"等移动金融新模式,打造了升级版的村级社区银行,使农户足不出村即可享受到小额存取现、转账结算、代缴费等金融服务.邮储银行推出农村手机支付业务"汇易达",借助手机贴膜技术实现手机支付、转账、水电费缴纳等基础服务.银联商务推出"助农取款"工程、"福农便利商圈"工程、"全民付"便民缴费、涉农企业金融服务等多个项目.
二是以涉农电商平台为依托,开展在线涉农综合金融服务.工行"融e购"、建行"善融商务"等电商平台,开辟了特色农产品频道或专区,并利用交易数据开展融资服务.上海农商行、北京农商行等在官方网站推出绿色农产品主题商城,并匹配支付、信贷等综合金融服务.
三是以大数据为依托,开展小额网络贷款服务.农行以核心企业交易数据为依据,为蒙牛等农业龙头企业的上下游客户提供在线融资.建行与全国棉花交易市场等电子商务平台合作,为棉农提供基于电子仓单、电子订单数据测算的网络融资服务.华夏银行与农资交易网络平台"云农场"数据对接,为在"云农场"购买农业生产资料的农户提供线上贷款、线上还款的网络化全自助服务.
本质上,传统金融机构已告别过去简单的线下业务线上化,开始积极借鉴互联网公司思维和特点,利用大数据、电商等新兴模式和技术开展涉农金融服务,进一步降低交易成本、减少信息不对称.网贷系统开发http://www.p2pwangdaixitong.com/
四、农业品交易市场平台+涉农金融模式
近年来,我国农产品批发市场快速发展,农产品市场体系初步形成,先后涌现出山东寿光、北京新发地等一批大型农产品批发市场,包括产地市场、销地市场和集散地市场在内的农产品批发市场体系的建立,在促进农业生产商品化、专业化、规模化和信息化发展的同时,也催生了大量的金融发展机遇.
以中农网为例,其旗下包括广西糖网、昆商糖网、中国茧丝交易网、中农易果等子平台,拥有超过10万家的专业市场上下游客户.一方面,交易平台针对不同品种、不同标准地提供居间贸易、现货挂牌等多元化的农产品网上交易模式;在生鲜农产品领域,建立了集成担保、结算、质检、仓储、运输、报关、商检第三方服务的生鲜农产品综合电子商务和现货交易平台.同时,其依托电商平台和市场ERP系统交易数据,通过担保授信、货物预售、代理采购、延期支付等方式,形成了中农网立体及多元化的涉农供应链平台金融服务体系.目前中农网已与23家银行达成战略合作,获得总授信额度逾40亿元,年融资额逾70亿元.
五、P2P、众筹等新兴模式
伴随P2P、众筹等新兴网络融资模式的兴起,部分平台开始探索涉足农村金融领域.
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